Analisi finanziaria dei titoli UPST - Upstart Holdings, Inc. (NasdaqGS) Stock

Panoramica

Upstart Holdings, Inc., con sede negli Stati Uniti, opera nel settore della tecnologia finanziaria, concentrandosi principalmente sullo sfruttamento dell'intelligenza artificiale per semplificare il processo decisionale sul credito e migliorare la convenienza e l'accessibilità dei prestiti. L'azienda ha ridefinito le pratiche di prestito fornendo una piattaforma basata su cloud che utilizza sofisticati modelli di apprendimento automatico per valutare l'affidabilità creditizia di un mutuatario. Questa tecnologia non solo migliora l’accuratezza delle valutazioni del rischio di credito, ma consente anche termini di prestito più inclusivi, espandendo l’accesso finanziario oltre i tradizionali profili dei mutuatari. La piattaforma di Upstart supporta vari prodotti, inclusi prestiti personali e automobilistici, collaborando con banche e cooperative di credito per migliorare i loro portafogli di prestiti con approfondimenti basati sull'intelligenza artificiale. Attraverso queste iniziative, Upstart Holdings mira a trasformare il modo in cui gli istituti di credito comprendono il rischio e approvano il credito.

Indici di qualità, valore e momentum

Questa scheda mostra gli indici di qualità, valore e momentum dell'azienda.

Qualità

Il QualityScore è un modello di punteggio proprietario che identifica le aziende di alta qualità, sulla base dell'efficienza nella generazione di cassa.

Valore

Modello di punteggio proprietario che classifica le aziende in base alla loro valutazione relativa. I punteggi vanno da 0 a 100, dove 100 è il più sottovalutato.

Momentum

Modello di punteggio proprietario che classifica le aziende in base al loro andamento semestrale.

Sentimento del fondo

Il punteggio Fund Sentiment (precedentemente Ownership) è un modello quantitativo proprietario che classifica le aziende in base ai livelli di accumulo della proprietà.

QVM

Il punteggio QVM è un modello di punteggio proprietario che combina qualità, valore e slancio in un'unica metrica che classifica le aziende da 0 a 100.

Conto economico: ricavi, reddito operativo, reddito netto

Il reddito per Upstart Holdings, Inc. a partire dal 30 giugno 2025 è 884,81 MM.
Il reddito operativo per Upstart Holdings, Inc. a partire dal 30 giugno 2025 è -16,82 MM.
Il reddito netto per Upstart Holdings, Inc. a partire dal 30 giugno 2025 è -6,35 MM.

Fine del periodo (TTM)	Reddito (MM)	Reddito operativo (MM)	Reddito netto (MM)
2025-06-30	884,81	-16,82	-6,35
2025-03-31	758,84	-73,14	-66,43
2024-12-31	676,96	-132,42	-128,58
2024-09-30	604,94	-168,54	-168,22
2024-06-30	575,96	-168,64	-201,78
2024-03-31	576,90	-153,68	-175,48
2023-12-31	548,46	-221,63	-240,13
2023-09-30	545,51	-242,17	-253,00
2023-06-30	561,82	-262,78	-268,90
2023-03-31	652,25	-263,51	-270,61
2022-12-31	853,29	-103,02	-108,67
2022-09-30	1.007,18	11,85	5,54
2022-06-30	1.075,62	95,76	90,88
2022-03-31	1.040,58	164,58	158,03
2021-12-31	851,86	145,39	135,44
2021-09-30	634,32	95,97	77,53
2021-06-30	472,40	80,74	58,08
2021-03-31	296,57	32,59	14,61
2020-12-31	241,44	19,79	5,98
2020-09-30	220,59	16,20	11,01

Conto economico: EPS

Il utile per azione base per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è -0,07.
Il utile per azione diluito per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è -0,07.

Fine del periodo (TTM)	Utile per azione di base	Utile per azione diluito
2025-06-30	-0,07	-0,07
2025-03-31	-0,73	-0,74
2024-12-31	-1,44	-1,44
2024-09-30	-1,92	-1,91
2024-06-30	-2,34	-2,34
2024-03-31	-2,06	-2,06
2023-12-31	-2,87	-2,87
2023-09-30	-3,06	-3,06
2023-06-30	-3,28	-3,28
2023-03-31	-3,29	-3,29
2022-12-31	-1,31	-1,31
2022-09-30	0,07	0,07
2022-06-30	1,10	0,95
2022-03-31	1,96	1,65
2021-12-31	1,73	1,43
2021-09-30	1,20	0,99
2021-06-30	1,03	0,88
2021-03-31	0,27	0,23
2020-12-31
2020-09-30	0,41	0,41

Flusso di cassa: operazioni, investimenti, finanziamenti

Il liquidità derivante dalle attività operative per Upstart Holdings, Inc. a partire dal 30 giugno 2025 è -65,23 MM.
Il liquidità derivante dalle attività di investimento per Upstart Holdings, Inc. a partire dal 30 giugno 2025 è -312,48 MM.
Il liquidità derivante da attività di finanziamento per Upstart Holdings, Inc. a partire dal 30 giugno 2025 è 518,56 MM.

Fine del periodo (TTM)	Liquidità derivante dalle attività operative (MM)	Contanti provenienti da attività di investimento (MM)	Contanti provenienti da attività di finanziamento (MM)
2025-06-30	-65,23	-312,48	518,56
2025-03-31	128,51	-278,75	550,62
2024-12-31	186,33	-237,73	559,87
2024-09-30	151,66	-189,71	78,79
2024-06-30	-135,39	-167,76	353,87
2024-03-31	8,35	-130,15	109,09
2023-12-31	-111,71	-118,45	165,49
2023-09-30	-218,99	-173,68	177,77
2023-06-30	-212,65	-173,71	-18,17
2023-03-31	-483,61	-145,15	67,93
2022-12-31	-657,86	-114,12	113,21
2022-09-30	-432,95	-48,79	139,90
2022-06-30	-287,98	-108,94	693,81
2022-03-31	-141,53	-139,60	957,76
2021-12-31	168,35	-143,88	855,43
2021-09-30	248,01	-115,29	928,40
2021-06-30	222,13	-26,78	326,45
2021-03-31	145,31	28,68	89,90
2020-12-31	15,70	136,52	79,05
2020-09-30	-42,26	119,62	-66,77

Parametri di valutazione: PE, PriceToBook, PriceToTBV

Il p/e per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è -92,57.
Il p/libro per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è 9,09.
Il p/tbv per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è 10,88.

P/Libro: Il prezzo di chiusura corrente diviso per il valore contabile per azione.

P/TBV: Il prezzo corrente diviso per il valore contabile tangibile per azione.

Fine del periodo (TTM)	p/e	P/Libro	P/TBV
2025-06-30	-92,57	9,09	10,88
2025-03-31		7,00	8,43
2024-12-31		9,70	11,80
2024-09-30	-18,12	6,15	7,50
2024-06-30	-11,82	3,39	4,10
2024-03-31		3,83	4,63
2023-12-31	-13,73	5,42	6,42
2023-09-30	-8,89	3,75	4,43
2023-06-30	-10,64	4,59	5,28
2023-03-31	-11,92	1,93
2022-12-31		1,51	1,70
2022-09-30		2,24	2,52
2022-06-30		3,06	3,39
2022-03-31	67,71	11,36	12,74
2021-12-31	159,95	17,24	19,64
2021-09-30	423,23	34,33	39,20
2021-06-30
2021-03-31	379,64	17,29	17,62
2020-12-31	919,27	18,32	18,69
2020-09-30

Parametri di valutazione: EBitToEv, EBit3YrAvgToEv

Il ebit/ev per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è -0,01.
Il ebit (3 anni)/ev per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è -0,03.

Fine del periodo (TTM)	EBIT/EV	EBIT (3 anni)/EV
2025-06-30	-0,01	-0,03
2025-03-31	-0,03	-0,04
2024-12-31	-0,03	-0,03
2024-09-30	-0,05	-0,03
2024-06-30	-0,06	-0,03
2024-03-31	-0,07	-0,02
2023-12-31	-0,06	-0,01
2023-09-30	-0,09	-0,01
2023-06-30	-0,08	-0,01
2023-03-31	-0,06	0,01
2022-12-31	0,00	0,02
2022-09-30	0,05	0,03
2022-06-30	0,06	0,03
2022-03-31	0,02	0,01
2021-12-31	0,01	0,00
2021-09-30	0,00	0,00
2021-06-30
2021-03-31	0,00	-0,00
2020-12-31	0,00	-0,00
2020-09-30

Efficacia della gestione

Il lungo per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è -0,04.
Il capriolo per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è -0,11.
Il roico per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è -0,03.
Il coccio per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è 0,19.
Il affamato per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è 0,06.

Fine del periodo (TTM)	LUNGO	ROE	ROIC	TRUFFATORE	OCRACIA
2025-06-30	-0,04	-0,11	-0,03	0,19	0,06
2025-03-31	-0,07	-0,21	-0,06	0,23	0,09
2024-12-31	-0,08	-0,26	-0,10	0,02	0,06
2024-09-30	-0,10	-0,31	-0,12	0,03	-0,11
2024-06-30	-0,10	-0,28	-0,10	-0,01	-0,02
2024-03-31	-0,12	-0,36	-0,13	-0,03	-0,08
2023-12-31	-0,13	-0,35	-0,13	-0,11	-0,14
2023-09-30	-0,14	-0,36	-0,16	-0,24	-0,16
2023-06-30	-0,14	-0,36	-0,15	-0,23	-0,15
2023-03-31	-0,05	-0,12	-0,16	-0,33	-0,28
2022-12-31	0,00	0,01	0,00	-0,20	-0,25
2022-09-30	0,06	0,13	0,00	-0,20	-0,26
2022-06-30	0,17	0,22	0,06	0,18	-0,18
2022-03-31	0,28	0,42	0,09	0,40	-0,08
2021-12-31	0,16	0,45	0,09	0,56	0,17
2021-09-30	0,19	0,50	0,10	1,33	0,30
2021-06-30	0,15	0,58	0,08	0,70	0,30
2021-03-31	0,04	0,14	0,04	0,69	0,38
2020-12-31	0,02	0,06	0,02	0,60	0,04
2020-09-30			0,05	0,05	-0,18

Gross Margins

Il margine lordo per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è 0,79.
Il margine netto per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è -0,09.
Il margine di operatività per Upstart Holdings, Inc. a partire da 30 giugno 2025 è -0,10.

Margine lordo: Il margine lordo è il rapporto tra i ricavi rimasti dopo aver sottratto il costo dei beni venduti. Si calcola come 1,0 - (Ricavi - COGS) / Ricavi.

Margine netto: Il margine netto (noto anche come margine di profitto) è il rapporto tra le entrate rimaste dopo aver sottratto il reddito netto. Viene calcolato come utile netto/entrate.

Margine di operatività: Il margine operativo è il rapporto tra i ricavi rimasti dopo aver sottratto il reddito operativo. Viene calcolato come reddito operativo/ricavi.

Fine del periodo (TTM)	Margine lordo	Margine netto	Margine di operatività
2025-06-30	0,79	-0,09	-0,10
2025-03-31	0,77	-0,19	-0,20
2024-12-31	0,75	-0,28	-0,28
2024-09-30	0,74	-0,35	-0,29
2024-06-30	0,74	-0,30	-0,27
2024-03-31	0,73	-0,44	-0,40
2023-12-31	0,71	-0,46	-0,44
2023-09-30	0,70	-0,48	-0,47
2023-06-30	0,72	-0,48	-0,47
2023-03-31	0,78	-0,41	-0,40
2022-12-31	0,82	0,01	0,01
2022-09-30	0,84	0,01	0,01
2022-06-30	0,86	0,08	0,09
2022-03-31	0,86	0,15	0,16
2021-12-31	0,86	0,16	0,17
2021-09-30	0,87	0,12	0,15
2021-06-30	0,87	0,12	0,17
2021-03-31	0,85	0,05	0,11
2020-12-31	0,84	0,03	0,05
2020-09-30	0,85	0,05	0,07

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